БИРОБИДЖАН, 2 февраля, «Город на Бире» - Некоторые банки предлагают клиентам оформить дебетовые карты с овердрафтом. По сути, они напоминают обычные кредитки: можно потратить кредитные средства на любые цели, но затем нужно вернуть их в срок. Однако перед тем как заказать дебетовую карту с доставкой курьером, следует узнать об ее особенностях, преимуществах и недостатках.
Что такое овердрафт и каким он бывает
Овердрафт — это опция, позволяющая держателю карты использовать не только свои средства со счета, но и одалживать деньги у банка. То есть оплатить покупку удастся даже при нулевом балансе. Это исключает необходимость в оформлении кредита. В пределах одобренного лимита можно совершать покупки в обычных и интернет-магазинах, оплачивать услуги и снимать наличные в банкоматах.
Чаще всего банки предлагают овердрафт зарплатным клиентам со стабильно высокими доходами. Людям с испорченной кредитной историей или высокой долговой нагрузкой обычно отказывают в подключении опции.
Овердрафт бывает двух видов:
- Расширенный. Фиксированная сумма, утвержденная банком при оформлении дебетовой карты. Лимит устанавливается индивидуально с учетом уровня дохода. Как правило, он варьируется от 30% до 50% от среднего дохода за последние несколько месяцев. Овердрафт активируется автоматически при отсутствии средств на счете.
- Несанкционированный (технический). Возникает в различных ситуациях. Например, после списания денег за годовое обслуживание, конвертации валюты при оплате покупки за границей или взимании платы за дополнительные услуги, по которым активированы автоплатежи.
Как правило, плата за использование опции составляет до 30-50% годовых от одобренного лимита. Также проценты могут списываться ежедневно. Важно внимательно изучить условия, чтобы в дальнейшем своевременно возвращать деньги и не оказаться в долговой яме, особенно из-за случайной активации овердрафта при нехватке средств на оплату услуги или комиссии.
Как активировать овердрафт по дебетовой карте
Овердрафт — это кредитный лимит, который постоянно возобновляется. Если потратить выделенную банком сумму, задолженность автоматически погашается сразу после поступления средств на карточку. Сразу после этого можно снова воспользоваться лимитом. Для более быстрого закрытия долга можно самостоятельно перечислить на счет нужную сумму, а не ждать поступления зарплаты.
Для подключения овердрафта нужно отправить заявку в финансово-кредитную организацию. Если есть зарплатная карта, обычно услуга предоставляется по умолчанию. При желании ее можно отключить, чтобы не влазить в долги. Тогда после зачисления зарплаты банк спишет средства за основной долг вместе с процентами.
Если при оформлении зарплатной карты не подключили опцию, нужно подать соответствующую заявку в банк. В случае ее одобрения останется заключить договор или дополнительное соглашение, в котором будет прописаны все условия пользования услугой: одобренный кредитный лимит, процентная ставка, штрафы и пени за просрочку.
Преимущества и недостатки дебетовых карт с овердрафтом
К ключевым достоинствам карт с данной опцией относятся:
- не нужны поручители и залог для получения кредитных средств;
- возможность тратить деньги на свое усмотрение;
- наличие резерва на случай непредвиденных расходов;
- постоянное возобновление лимита: воспользоваться овердрафтом можно сразу после закрытия долга;
- не требуется самостоятельно погашать задолженность, так как нужная сумма автоматически списывается с баланса;
- отсутствие переплаты по процентам, если оперативно вернуть потраченные деньги;
- повышение вероятность одобрения других кредитов в этом же банке, если ответственно относиться к погашению долга.
Недостатками карт с овердрафтом являются:
- процентные ставки выше, чем по потребительским кредитам и кредитным картам;
- лимит гораздо меньше, чем по обычным кредитам;
- задержка платежа приводит к начислению штрафов и пени, а также к ухудшению кредитной истории.
Важно учесть плюсы и минусы дебетовой карты с овердрафтом перед подачей заявки на ее оформление, чтобы уж точно из этого платежного инструмента. Также желательно сравнить несколько предложений, например, на специальном финансовом портале. Это поможет вариант с наиболее подходящими условиями и бонусами за оформление.
Фото: freepik.com